Com a crescente preocupação em garantir uma aposentadoria tranquila, a previdência privada tem se tornado uma alternativa cada vez mais procurada pelos brasileiros. Diferente da previdência social, administrada pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), ela oferece opções de planejamento financeiro complementar e individualizado.
O que é previdência privada?
A previdência privada nada mais é do que um sistema voltado para a formação de uma reserva financeira para o futuro. No Brasil, os planos de previdência privada se dividem em duas categorias principais: os Planos Geradores de Benefício Livre (PGBL) e os Planos Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
- Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)
O PGBL é indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, pois permite deduzir as contribuições realizadas até o limite de 12% da renda bruta anual tributável. Na fase de acumulação, o valor investido cresce sem a incidência de IR sobre os rendimentos. A tributação ocorre no momento do resgate ou na concessão do benefício, incidindo sobre o montante total acumulado.
- Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)
O VGBL é mais adequado para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda ou para aqueles que já atingiram o limite de 12% de dedução no PGBL. Nesse tipo de plano, não há benefício fiscal durante a fase de acumulação, e a tributação incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate.
Outras características podem variar conforme o plano:
1. Regimes. Os planos podem seguir dois modelos de tributação: progressiva ou regressiva. No regime progressivo, as alíquotas de IR aumentam conforme o valor resgatado. No regressivo, as alíquotas diminuem com o tempo de aplicação.
2. Fases do plano. O período de acumulação refere-se ao tempo em que o investidor faz contribuições regulares para formar a reserva. O benefício, por sua vez, é a fase de recebimento dos recursos, que pode ser de uma só vez (resgate total) ou de forma parcelada (renda mensal).
3. Portabilidade. A previdência privada permite a portabilidade entre planos e instituições financeiras sem a incidência de IR, proporcionando flexibilidade ao investidor para buscar melhores opções de rentabilidade e condições.
4. Taxas. Os planos podem incluir taxas de administração e carregamento. A taxa de administração é cobrada pela gestão dos recursos, enquanto a taxa de carregamento incide sobre as contribuições realizadas.
Antes de tomar qualquer decisão, é fundamental realizar uma análise detalhada das opções disponíveis Com um planejamento adequado, a previdência privada pode ser uma poderosa ferramenta para garantir um futuro mais tranquilo e financeiramente seguro. A Bradesco Vida e Previdência possui planos a partir de R$ 50 mensais. Confira!
