A obtenção de um crédito extra, seja qual for o tipo de empréstimo, pode ajudar a honrar os compromissos do dia a dia e atingir objetivos. Mas também pode causar uma grande dor de cabeça.
“É preciso diferenciar o ‘querer’ do ‘precisar’. Usar só o querer pode implicar em um alto endividamento”, afirma William Eid, coordenador do Centro de Estudos em Finanças da Fundação Getulio Vargas (FGV-SP).
Segundo Eid, deve-se evitar o endividamento em pequenas compras. Assim, o crédito servirá, preferencialmente, para aumentar o patrimônio, como comprar uma casa.
“Aí, sim, porque é um bem de consumo durável. Ter um consumo consciente é fundamental. Evite a todo custo tomar crédito para compras que você vai se arrepender no dia seguinte”, diz.
“É fundamental ter um planejamento financeiro adequado. Quem tem sucesso na vida financeira, planeja. Se posso gastar ‘x’ com roupa em um determinado mês, não vou gastar ‘y'”, afirma Eid.
Veja abaixo dicas e conceitos-chave sobre empréstimo:
- Crédito pessoal. Normalmente cedido por instituições financeiras, como bancos e fintechs, é um empréstimo que o tomador pode utilizar da maneira que desejar. Tem prazo para quitação e a taxas de juros.
- Consignado. Nesse tipo de empréstimo, a cobrança das parcelas é feita de maneira indireta. Ou seja, os valores serão descontados diretamente na folha de pagamento ou aposentadoria. Dessa forma, é uma das linhas de crédito mais em conta no mercado, pois cobra taxas de juros menores e oferece prazos mais longos.
- Cartão de crédito. É uma forma de empréstimo fixo em que o cliente possui um limite liberado para usar da forma que quiser. No entanto, a fatura não pode levar a maior parte da sua renda. Portanto, requer responsabilidade. Da mesma forma, fique atento à taxa de juros rotativo no caso do não pagamento da fatura.
Mas não acaba aí:
- Financiamento. É um tipo de crédito destinado à compra de bens de maior valor, como imóveis. O financiamento pode ser feito diretamente com o vendedor ou com instituições financeiras.
- Cheque especial. É um limite pré-aprovado pela instituição financeira para que você possa usar quando precisar. No entanto, essa linha de crédito é uma das mais caras do mercado e deve ser usada com cautela.
- Consórcio. É uma modalidade de crédito em que um grupo de pessoas se une para adquirir um bem ou serviço. Cada participante paga uma parcela mensal e, a cada mês, um ou mais integrantes são contemplados com o valor total do bem ou serviço. O consórcio é uma opção interessante para quem não tem pressa e quer economizar, já que não há cobrança de juros.
- Score do cliente. É uma pontuação que indica a probabilidade dos consumidores pagarem as suas dívidas, e um dos critérios utilizados por bancos ou empresas de serviços para a concessão de crédito. O não pagamento dos empréstimos anteriores em dia ou até mesmo a falta de costume em solicitar créditos pode prejudicar a obtenção de novos empréstimos.
Consulte o gerente do seu banco para conhecer as opções de crédito disponíveis. Sempre analise com cautela se as condições de pagamento condizem com a sua renda antes de optar por qualquer linha de empréstimo.
